Потеря работы, что делать с кредитами?

Е

Елена4179

Прохожий
Добрый день! Помогите, пожалуйста! Мы с мужем остались без работы, у нас оформлена ипотека и пара потребительских кредитов. Платить возможности нет (на жизнь бы найти). Хотелось бы понять как грамотно поступить в данной ситуации
- пойти на поклон в банк, посмотреть что они могут предложить
- объявить себя банкротами
- обратиться в страховую компанию (на случай потери работы мы застрахованы)
Не хочется допускать просрочки и звонков коллекторов, хотелось бы заблаговременно решить ситуацию.
 
@Елена4179, обратитесь в страховую разумеется (прочитав договор со страховой предварительно - если вы сами уволились с работы а вас не сократили или фирма не закрылась то это может быть признано не страховым случаем), если квартира в ипотеке то при банкротстве или неплатежах вы её потеряете (возможно в таком случае выходом будет её продать самим и погасить кредит перед банком т.к. если дождаться того когда банк будет её отбирать денег потеряете намного больше).
 
@Елена4179, пишите что за банк всегда, потому что есть нюансы.

Вообще вам нужно сейчас искать выходы и не ждать, пока нет просрочек и т.п., возможно будет выгодно рефинансирование в другом банке например.
 
Я бы сначала пошла в банк, там должны предложить несколько вариантов решения проблемы. Ну а если на встречу не пойдут, тогда в страховую компанию, пусть помогают, зря что-ли страховку платили.
 
Елена4179 написал(а):
Не хочется допускать просрочки и звонков коллекторов, хотелось бы заблаговременно решить ситуацию.
Нажмите для раскрытия...
Так как у вас ипотека, звонками вы всё равно не отделаетесь.
Общайтесь с банком, варианты всегда можно найти.
Кстати общайтесь с кем нибудь выше просто менеджера по клиентам.
 
Смотря какой у вас кредит и один ли он вообще! У меня была похожая ситуация, уволилась резко с работы. Не могла месяц платить по кредиту, позвонила на горячую линию Почта банка, мне сказали что при следующем платеже с меня спишут 500 рублей штрафа и все (ну и конечно на кредитной истории отразиться не очень хорошо) а в остальном ни каких проблем и звонков из банков. А если у вас кредиты на большую сумму и не один то думаю вам нужно обратиться в отделение банка, возможно вам перенесут дату платежа или заморозят проценты при предоставлении всех документов и справок. В любом случае не бойтесь и не скрывайтесь от банков и их звонков, объясните ситуации, скажите что не отказываетесь платить и боитесь ухудшить свою кредитную историю, в большинстве случаев банк идет на встречу клиенту. Как поступить если у вас ипотека на личном опыте не знаю, но друзья когда попадали в такую ситуацию старались занять у друзей и родственников чтоб не переплачивать начисленные штрафные проценты, но опять же смотря в каком банке ипотека и на каких условия.
 
Елена4179 написал(а):
Не хочется допускать просрочки и звонков коллекторов, хотелось бы заблаговременно решить ситуацию
Нажмите для раскрытия...
Данная формулировка указывает на то, что просрочка по кредиту/кредитам пока отсуствует, значит постановка вопроса о банкростве преждевременна в любом случае. Закон фиксирует наличие условий, соблюдение которых является обязательным для иниицирования процедуры - наличие задолженности по платежам от 3 мес. + сумма просроченной задолженности от полумиллиона рублей.

Елена4179 написал(а):
Мы с мужем остались без работы, у нас оформлена ипотека и пара потребительских кредитов.
Нажмите для раскрытия...
Для начала необходимо определиться с количеством заемщиков. Сколько их? Вы и ваш спупруг/только вы/только ваш супруг?

На недвижимое имущество, выступающее обеспечением по ипотечному кредиту, в случае невыплат по договору, будет обращаться взыскание. В этой части высок риск потери независимо от того, получится запустить процедуру банкротства или нет.

В части страховой о чем-то судить сложно - мало исходных данных. Договорчик бы глянуть. Мне вот, например, кажется, что даже, если утрата работы там зафиксирована в качестве страхового случая (а неутрата возможности выполнения своих обязательств по кредиту), при наличии обесечпения (ипотеки=залога), страховщик не одобрит выплату.
 
Последнее редактирование:
Объявить себя банкротом вы можете, если ваш долг превышает 500 тысяч рублей.
 
@Елена4179, Вам сейчас нужно срочно работу искать, а в банке попросить кредитные каникулы. Если у вас была возможность оплачивать ипотеку и несколько кредитов, то вы с супругом видимо высокооплачиваемые специалисты, а такие люди без дела не останутся.
 
Елена4179 написал(а):
- обратиться в страховую компанию (на случай потери работы мы застрахованы)
Не хочется допускать просрочки и звонков коллекторов, хотелось бы заблаговременно решить ситуацию.
Нажмите для раскрытия...
Да, действительно, почитайте внимательно договор страхования, если в нем прописан страховой случай "сокращение или потеря работы по причине ликвидации предприятия, или банкротства, тогда следует обратиться в банк, там Вам объяснят, какие необходимо предоставить документы для выплаты страховой суммы, но как правило полностью кредит не погаситься, а только часть его. Удачи Вам.
 
К сожалению, я бы не была столь оптимистична по поводу кредитных каникул и то что банк пойдет на встречу. В первую очередь, конечно, Вы должны прочитать страховку и точно найти пункт, где написано, что потеря работы это страховой случай, т.к. на личном опыте была полностью уверена, что потеря работы и невозможность, соответственно, платить по кредиту это входит в страховку, но оказалось, что такого пункта там нет, а только на случай инвалидности или смерти. В случае, если у Вас все-таки этот пункт есть, то быстро бежать в страховую и предоставлять все документы о потери работы, чтобы не затягивать процесс объяснений с банком.
К сожалению, в настоящее время банки не идут на уступки, т.к. ситуация тяжелая и стало много неплательщиков, поэтому они ни на какие кредитные каникулы и подобные вещи категорически не соглашаются. Максимум, что они предлагают - это реструктуризация, но это еще большая кабала, которая Вас затянет и в конечном итоге выплатите в два раза больше чем должны были до этого, тем более, если оба без работы Вам и реструктуризацию будет нечем платить. У Вас остается единственный шанс - это страховка. Если со страховкой не получится, то тут только пытаться договориться с банком (но шансов мало), ну хотя бы по ипотеке - это самое важное.
 
Однозначно обращаться в банк. Предоставлять справки о доходах и об увольнении. Просить не насчитывать штрафных санкций на несколько последующих месяцев (пока не найдете работу). Просмотрите предварительно страховой договор (в каких случаях и сколько будет производиться выплата), не все случаи потери работы попадают под выплату.
 
Во-первых, обращайтесь в страховую компанию. Потом идите в банк, где брали ипотеку. Самое сложное будет - решить проблему с выплатой ипотеки. Ищите быстрей новую работу.
 
Здравствуйте Елена4179! Мы уже прошли через такую ситуацию. Коллекторы угрожали даже лишением свободы до 6 месяцев. Дождались суда. На суду предоставили справку о том что предприятие обанкротилось и закрылось. Суд снял все проценты, банк тоже пошёл на встречу после суда (до суда ничего не хотели слышать). Сейчас устроились на другую работу и возобновили выплаты. Всё решаемо. Желаю и вам скорее всё решить с банком и успокоится. А если коллекторы будут угрожать то ничего не бойтесь. Они всегда на испуг берут. Главное в этом деле банк, а ему не выгодно вас посадить и лишить себя плательщика. Главное доказать что вы не тунеядцы и не по своей воли потеряли работу.
 
Татяна написал(а):
Здравствуйте Елена4179! Мы уже прошли через такую ситуацию. Коллекторы угрожали даже лишением свободы до 6 месяцев. Дождались суда. На суду предоставили справку о том что предприятие обанкротилось и закрылось. Суд снял все проценты, банк тоже пошёл на встречу после суда (до суда ничего не хотели слышать). Сейчас устроились на другую работу и возобновили выплаты. Всё решаемо. Желаю и вам скорее всё решить с банком и успокоится. А если коллекторы будут угрожать то ничего не бойтесь. Они всегда на испуг берут. Главное в этом деле банк, а ему не выгодно вас посадить и лишить себя плательщика. Главное доказать что вы не тунеядцы и не по своей воли потеряли работу.
Нажмите для раскрытия...
стисняюсь спросить, вы свой оригинал договора у банка видели или только копию?))) нет оригинала- нет денег!!!
 
Andriyan21 написал(а):
стисняюсь спросить, вы свой оригинал договора у банка видели или только копию?))) нет оригинала- нет денег!!!
Нажмите для раскрытия...
Поясните пожалуйста, что вы имели ввиду? Естественно у банка есть оригинал договора, про какую копию вы говорите? Лишь бы брякнуть что-нибудь...
 
ivanxxx написал(а):
Поясните пожалуйста, что вы имели ввиду? Естественно у банка есть оригинал договора, про какую копию вы говорите? Лишь бы брякнуть что-нибудь...
Нажмите для раскрытия...
нет у банка оригинала договора!!! оригиналы продаются банками на мировых биржах через ЦБ РФ, по той причине что у банков нет своих денег! и банки их берут под залог договоров, который потом перепродается в европу и азию!
если кто мне покажет решение суда где банк предоставил ОРИГИНАЛ договора то я тому привезу лимон рублей не задумываясь!!!
 
Конечно же начинать нужно со страховой компании. Прочитайте внимательно свой договор - что по страховке является страховым случаем.
 
Была подобная ситуация. Год без работы. Совет: отвечать на все звонки, на письма по почте и тд. Не бегать и не хамить. Банк пошел на реструктуризацию. Нашла работу и уже почти выплатила кредит. Удачи!.
 
В первую очередь нужно уведомить об этом банк. те нужно поехать в банк написать заявление о том что вы временно безработные. После написать ходатайство чтобы они вошли в ваше приложение и не начисляли пении и штрафы. Что вы обязательно начнёте платить как только найдёте работу. Приложите копию документов по увольнению. По закону они не имеют право отказать. Они должны пойти вам на встречу и предложить свои предложения. Должны дать вам ответ в течении 14 банковских дней.
И убедитесь чтобы это заявление и ходатайство они приняли на рассмотрения. И требуйте письменный ответ. Если после 14 дней нет ответа звоните узнавайте. Они могут проигнорировать. Им же убонеё вас загнать в долги.
 
SNOOP написал(а):
В первую очередь нужно уведомить об этом банк. те нужно поехать в банк написать заявление о том что вы временно безработные.
Нажмите для раскрытия...
и дописать- что расторгаете договор и чтоб ваше заявление передали правоприемнику кредитного договора у кого находится оригинал договора! то есть в цб рф!
и после этого уведомления все последующие действия можно считать мошенничеством и вымогательством! и смело идти в суд
 
Добрый день. Возникли финансовые проблемы. Нет возможности оплатить кредит,а до этого оплаты были ежемесячными,хорошая кредитная история.Подскажите пожалуйста,банк может пересмотреть условия кредитования или дать отсрочку?
 
@Margo Di, В вашем банке попробуйте взять кредитные каникулы, а за это время найдите другой банк, где можно рефинансировать свой долг.
 
Можете попробовать перенести кредит из одного банка в другой. В некоторых банках есть возможность инкубаторного периода кредита. Это значит, что ваш кредит будет заморожен на определенный период. В Тинькофф этот период равен трем месяцам. В других точно сказать не могу.
 
проще начать бороться, так как кредитный договор это ДОГОВОР МЕНЫ!
вы поменяли! свой именной вексель на деньги!
смело можете писать претензию банку чтоб вам вернули то что автоматически списали с вашего дебетового счета в нарушение ст. 854 ГК РФ, без отдельного вашего распоряжения
а то что в договоре стоит пункт что вы согласны на автосписание с вашего счета в пользу кредита, не имеет юридической силы, так как договор на выдачу кредита и договор на открытие вашего дебетового счета это РАЗНЫЕ не взаимосвязанные ничем договора!
 
Войдите или зарегистрируйтесь для ответа.
Назад
Сверху Снизу